Katılım Sigortacılığı

_{Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Uygulaması}

Katılım esasları çerçevesinde sigortacılık ve bireysel emeklilik faaliyetlerinin yürütülmesi için gerekli usul ve esasların düzenlendiği “Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik” 19.12.2020 tarihinde Resmî Gazete’de yayınlanarak yürürlüğe girmiştir.

Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş.; katılım esasları çerçevesinde sigortacılık ve bireysel emeklilik prensiplerini özenle uygulamaktadır. Şirketimizin faaliyet gösterdiği bireysel emeklilik, sağlık, hayat ve ferdi kaza branşlarındaki en önemli ilkesi bütün işlem ve anlaşmalarında katılım prensibine gösterdiği titizliktir. 

Sigortacılık mevzuatına ve tarife tasdikine uygun şekilde sigorta sözleşmelerinde ve bilgilendirmelerde sigortalıya / katılımcıya karşı şeffaf, güvenilir ve açık olunması önemli prensiplerimizdendir. 

Katılım esaslı sigortacılık ve bireysel emeklilik, ilgili mevzuat kapsamında Danışma Komitesi tarafından belirlenen usul ve esaslar ile icra edilen sigortacılık ve bireysel emeklilik faaliyetlerini ifade etmektedir.

Yönetmeliğin 5. maddesinde belirtilen şekilde ve Danışma Komitesi gözetiminde dinen meşru olan konu ve risklerin teminat altına alındığı, finansal varlıkların katılım esasları çerçevesinde yönetildiği sigortacılık uygulamamızda:

·        Şirketçe sunulacak ürün ve hizmetler ile düzenlenecek form, sözleşme, poliçe ve bilgilendirme metinleri Danışma Komitesi'nin onayına sunulur. Uygun görülmeyen ürün ve hizmetler satılamaz, konu ve riskler teminat altına alınamaz ve bu konu ve risklerden fayda temin edilemez.

·        Şirkete intikal eden ödemelerde, şirketçe yapılan ödemelerde, yatırım yapılacak varlıkların seçimi, değerlendirilmesi ile nakit yönetiminde ve şirketin ilgili diğer finansal faaliyetlerinde katılım esasları çerçevesinde hareket edilir.

Finansal varlıklar, Danışma Komitesi'nin uygun görüşü ile aşağıda belirtilen hesaplarda ve yatırım araçlarında değerlendirebilmektedir:

·        Katılım bankalarında açılan katılım hesapları

·        Katılım endeksine uygun yatırım yapılan hisse senetleri

·        Altın, gümüş ve diğer kıymetli madenler ile bunlara dayalı sermaye piyasası araçlarına faizsiz yöntemle yapılan yatırımlar, Türkiye’de veya yurt dışında ihraç edilip kendi Danışma Komitesi’nden uygunluk verilmiş kamu veya özel sektör sukuk, kira sertifikası vb. faizsiz getiri veya yatırım araçları

·        Şirketlerin Danışma Komiteleri tarafından uygunluk verilen Faizsiz Yatırım Fonları ve Faizsiz Borsa Yatırım Fonları

·        Danışma Komitesi tarafından uygunluk verilen diğer yatırım araçları

Şirketimize intikal eden ödemelerde, şirketçe yapılan ödemelerde, yatırım yapılacak varlıkların seçimi, değerlendirilmesi ile nakit yönetiminde ve şirketin ilgili diğer finansal faaliyetlerinde katılım esasları çerçevesinde hareket edilmektedir.

Faiz hassasiyeti bulunan müşterilerimizin taleplerini gerek katılım esaslı BES gerekse de katılım sigortacılığındaki diğer ürünlerle, hem kalite ve sunulan hizmetler hem de teknolojik alt yapı ve ulaşılabilirlik ile en iyi şekilde karşılamaktayız.

Genel Esaslar

Katılım Sigortacılığı Uygulanan Branşlar ve Katılım Emeklilik Fonları

Şirketimiz, katılım sigortacılığı faaliyetlerini ruhsatı bulunduğu Hayat, Ferdi Kaza, Sağlık Sigortası branşlarında sürdürmektedir. BES ve OKS ürünlerinde de faizsiz emeklilik esaslarına göre iş ve işlemlerini tesis etmektedir.

Katılım emeklilik fonunun kurulması aşamasında, varlıkların seçimi ve güncellenmesinde, katkı payı tahsilatı, cayma, ayrılma, aktarım ve emeklilik işlemleri gibi durumlarda nakit olarak yönetilen tutarların işlem gördüğü hesapların seçiminde Danışma Komitesi'nin onayı alınmaktadır.

Danışma Komitesi

Danışma Komitesi, katılım sigortacılığı sisteminin işleyişinin katılım finans prensipleri ile ortak risk paylaşımı ve dayanışma esaslarına uygunluğunu takip eden komiteyi ifade etmektedir.

Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak tüm fonlarımızın ve tüm ürünlerimizin katılım esaslı olduğu Şirket'imizde, kuruluşundan bu yana katılım esaslarına uygunluğumuz konusunda bizlere destek olan Danışma Komitesi heyetimiz bulunmaktadır.

Tüm ürün ve hizmet sunumlarımızla birlikte tüm faaliyetlerimiz de heyetimizin onayı ve takibi ile ilerlemekteyiz. Danışma Komitemiz tarafından uygun görülmeyen ürün ve hizmetler Şirket'imiz tarafından müşterilere sunulmamaktadır.

Katılım esaslarına uygunluğu Danışma Komitesi'nce onaylanması gereken bireysel emeklilik faaliyetlerimize aşağıda yer verilmiştir:

a) Katılım emeklilik fonlarının kurulması

b) Portföylere alınan varlıkların seçimi

c) Kesinti yapısı, sunulan ek faydalar ve plan kapsamındaki diğer hususlar

ç) Katkı payı tahsilatı, cayma, ayrılma, aktarım ve emeklilik işlemlerinde nakit olarak yönetilen tutarların işlem gördüğü hesapların seçimi

Bununla birlikte Danışma Komitemiz aşağıdaki görevleri de yerine getirmektedir:

a) Katılım esasları çerçevesinde ürün ve hizmet geliştirme ile sistem iyileştirme süreçleri, politikaları ve prosedürlerinin oluşturulmasına katkıda bulunması

b) Sunulacak ürün ve hizmetler ile düzenlenecek form, sözleşme, poliçe ve bilgilendirme metinlerine onay verilmesi

c) Şirket faaliyetlerinin katılım esaslarına uyumuna ilişkin soruların cevaplandırılması, gerekirse alternatif çözümler sunulması

ç) Katılım esaslarının uygulanması ve katılım finans alanında ülkemiz ve dünyadaki gelişmeler hususunda yönetim kuruluna ve ilgili birimlere danışmanlık yapılması

d) Sunulan ürün ve hizmetler ile faaliyetlerin katılım esasları ile uyumlu yürütülüp yürütülmediğine ilişkin yılda en az bir defa olmak üzere uygunluk görüşü verilmesi

Yukarıda sayılan faaliyetlerin, Danışma Komitesi'nce onaylandığı şekliyle uygulanmasından, Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu sorumludur.

Danışma Komitemiz 3 üyeden oluşmaktadır.

Prof. Dr. Hamdi Döndüren (Danışma Komitesi Başkanı) özgeçmişine ulaşabilmek için tıklayınız.

Dr. Mustafa Dereci (Danışma Komitesi Başkan Vekili) özgeçmişine ulaşabilmek için tıklayınız.

Mehmet Odabaşı (Danışma Komitesi Üyesi) özgeçmişine ulaşabilmek için tıklayınız.

Katılım Reasüransı

Reasürans, sigorta şirketlerinin sigorta faaliyetleri ile üzerlerine aldıkları riskleri, bu riskleri üstlenecek başka şirketlere (reasürans şirketlerine) tamamen veya kısmen devrederek yükümlülüklerini paylaşmasıdır. Bu şekilde sigorta şirketleri sundukları güvenceyi genişletme imkanına sahip olmaktadırlar.

Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş. hayat ve kaza branşındaki sigortalarının katılım reasüransı/reasürans işlemlerinde, dünyanın en büyük reasürans şirketlerinden Swiss Reinsurance Company Ltd (Swiss Re) ile çalışmaktadır. Swiss Re’nin İslami finans prensipleri ile çalışan Malezya’daki Swiss Re Asya Pte. Ltd. (Swiss Re Retakaful) firması ile katılım reasüransı sözleşmeleri yapılmıştır. Neova Katılım Sigorta ile de Sağlık branşında koasürans anlaşması yapılmıştır.

Yıllık olarak yaptığımız katılım reasüransı anlaşmaları sayesinde hayat sigortaları ve kaza branşında geniş kapsamlı güvenceleri müşterilerimize sunabilmekteyiz.

Reasürörlerimiz hem ülkemizde hem de yurtdışında tanınan ve güvenilen, köklü geçmişe sahip, güçlü sermayeli kuruluşlardır. Reasürörlerimiz yurtdışındaki bağımsız uluslararası derecelendirme kuruluşları tarafından yüksek derecelerle değerlendirilmektedir.

Mevzuat

Yönetmelik

Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik için tıklayınız

Genelge

Katılım Esaslı Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Genelge için tıklayınız.