-
Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı
Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı
Otomatik Katılım kapsamındaysanız faizsiz fonlarımızın yer aldığı Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı ile güvenli, huzurlu ve rahat bir emeklilik için bugünden birikim yapın, geleceğinize katkı sağlayın!
- Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı'nda katkı payınız, ilgili mevzuat gereği prime esas kazancın minimum %3'üne karşılık gelen tutar olup, ister bu tutarda sabit kalabilir, isterseniz de daha yüksek tutarlı ödemeler yapabilirsiniz.
- Çalışan olarak bireysel emeklilik katkı payınızı artırmak isterseniz, işvereninize bilgi vermeniz yeterli.
- Ödediğiniz katkı paylarına ilave olarak, devlet tarafından %25 ek katkı kazanırsınız.
- 2 aylık cayma süresi sonunda Otomatik Katılım sisteminde kalmayı tercih etmeniz halinde 1.000 TL ilave devlet katkısına daha hak kazanırsınız.
- Emeklilik döneminde, birikimlerinizi en az 10 yıllık gelir sigortasına aktarmanız durumunda %5 ek devlet katkısı daha kazanırsınız.
- Otomatik Katılım kapsamında siz çalışanlardan hiçbir ilave ücret ödemesi alınmayacak ve FİGK* dışında hiçbir kesinti yapılmayacak. (Sistemde bulunduğunuz sürece emeklilik hesabınızdaki birikimler üzerinden *Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK) kesintisi yapılacaktır.)
- İlki 01.07.2017 tarihinden itibaren olmak üzere fon dağılımlarınızda yılda 6 kez değişiklik yapma hakkınız mevcut.
- Dilediğiniz zaman katkı payı ödemelerinize ara verebilirsiniz.
- Otomatik Katılım Kapsamındaki birikimleriniz, bu kapsamdaki aşağıdaki fonlarda yatırıma yönlendirilmektedir.
Fon portföyünün tamamının en az %60'ı Türk Lirası cinsinden katılma hesaplarında olmak üzere, kalanı vaad sözleşmelerinde, Türk Lirası cinsinden Müsteşarlıkça ihraç edilen 180 gün vadeli veya vadesine azami 180 gün kalmış gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarında yatırıma yönlendirilir.
Otomatik Emeklilik Katılım Sistemi Planı kapsamında sunulan fonlar aşağıda belirtilmiş olup, fonun net varlık değeri üzerinden günlük fon işletim gider kesintisi oranında kesinti yapılır. Ayrıca fondan, fon işletim gider kesintisi de dâhil fonun diğer giderlerinin karşılanmasını teminen azami fon toplam gider kesintisi oranında kesinti yapılabilir. Fon toplam gider kesintisi, fon işletim gider kesintisini de kapsayan, fondan yapılabilecek azami kesinti oranıdır.
|
Fon Toplam Gider Kesintisi |
||||
|
Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş. Emeklilik Yatırım Fonları |
Günlük Fon İşletim Gider Kesintisi |
Yıllık Fon Işletim Gider Kesintisi (%) |
Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi |
Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (%) |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. Başlangıç Katılım Eyf |
1,34/100.000 |
0,49 |
3,00/100.000 |
1,09 |
Fon Alım Satım Valorleri
|
Fon Paylarının Alım Satım Valörleri |
||||
|
|
Saat 11:00'dan Önce Gelen Tahsilat |
Saat 11:00'dan Sonra Gelen Tahsilat |
||
|
|
Alım Valorleri |
Satım Valorleri |
Alım Valorleri |
Satım Valorleri |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. Başlangıç Katılım Eyf |
t+0 |
t+0 |
t+1 |
t+1 |
Otomatik Katılım başlangıç fonunun özellikleri hakkında detaylı bilgi için;
Katılım Emeklilik Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu Sürekli Bilgilendirme
Yatırım Politikası: Fon portföyünün en az yüzde altmışı (%70) Türk Lirası cinsinden katılma hesabında olmak üzere, Türk Lirası cinsinden müsteşarlıkça ihraç edilen 180 gün vadeli veya vadesine azami 180 gün kalmış gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarında yatırıma yönlendirilir.
Yatırım Amacı: Fon, işverenleri aracılığıyla bireysel emeklilik sistemine dahil edilen ve faiz içermeyen fonları tercih etmiş çalışanların katkı tutarlarının, iki aylık cayma süresi boyunca ödenen katkı paylarının değer kaybetmemesini sağlayacak şekilde değerlendirilmesi amacı ile kurulmuştur.
Risk Profili: Risk değeri fonun volatilitesi dikkate alınarak hesaplanır ve 1 ila 7 arasında bir değer alır. 1 en düşük volatilite seviyesini, 7 ise en yüksek volatilite seviyesini gösterir .Volatilite aralıklarının karşılık geldiği risk değeri emeklilik fonları rehberinde yer alan risk değeri hesaplanma esaslarına göre “1” olarak hesaplanmıştır.
Bu fon, 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu'nun 15. maddesi, 2 no'lu Ek Maddesi ve 2 no'lu Geçici Maddesi çerçevesinde işveren tarafından bireysel emeklilik sistemine dahil edilen katılımcılardan/çalışanlardan alınan ve iki aylık cayma süresi dahil başlangıç döneminde katılımcılar adına katkı paylarının değerlendirildiği Katılım Başlangıç Fonu’dur.
| VARLIK ve İŞLEM TÜRÜ | Asgari % | Azami % |
| Türk Lirası cinsinden katılma hesabı* | 70 | 100 |
| Müsteşarlıkça ihraç edilen Türk Lirası cinsinden 180 gün vadeli veya vadesine azami 180 gün kalmış gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikaları | 0 | 40 |
| Vaad Sözleşmeleri | 0 | 10 |
* Ancak, tek bir bankada değerlendirilebilecek tutar fon portföyünün %35’ini aşamaz.
Fonun Karşılaştırma Ölçütü : Fonun karşılaştırma ölçütü, %90 BIST-KYD 1 Aylık Kar Payı TL endeksi, %10 BIST-KYD Kamu Kira Sertifikaları Endeksi olarak belirlenmiştir.
Fonun Yatırım Stratejisi Bant Aralığı
| Fon Adı | Azami Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi Oranı | Azami Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi Oranı (%) | Azami Günlük Fon İşletim Gider Kesintisi Oranı | Azami Yıllık Fon İşletim Gider Kesintisi Oranı (%) |
| Katılım Emeklilik Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu | 0,0000299 | 1,09% | 0,0000134 | 0,49% |
| Sisteme Giriş Yaşı | 25 Yaş | 35 Yaş | 40 Yaş |
| Ödenecek Min. Aylık Katkı Payı Tutarı | 60 TL | 100 TL | 150 TL |
| Katılımcı Birikim Değeri (Net) | 39,467 TL | 37,332TL | 39,858 TL |
| Devlet Katkısı Birikim Değeri (Net) | 13,909 TL | 12,000 TL | 12,182 TL |
| Emeklilik Durumundaki Birikim (Net) | 52,197 TL | 49,332 TL | 52,040 TL |
| Yıllık Gelir Sigortası Alınması Durumundaki Birikim (Net) | 54,866 TL | 51,839 TL | 54,676 TL |
- Hesaplamalar, enflasyonun %4 üzerinde fon getirisi elde edileceği varsayımına dayanan tahmini tutarları göstermekte olup emekliliğe hak kazandığınız dönemde bu tutara ulaşılacağı konusunda herhangi bir garanti verilmemektedir.
- Sistemde kalınıp emeklilik hakkının kullanılması ve birikimin en az 10 yıl boyunca, düzenli gelir olarak almayı tercih edilmesi halinde, birikimin %5’i kadar ek Devlet Katkısı ödemesine hak kazanılır.
- Cayma/ çıkış hakkı kullanılmadığı takdirde, sisteme girişte bir defaya mahsus olmak üzere 1.000 TL tutarında ilave Devlet Katkısından faydalanılır.
- Bu tabloda katkı payı tutarınızın emeklilik dönemine kadar 0% oranında artacağı ve tablodaki hesaplamaların enflasyonun etkisinden arındırılması için enflasyonun sıfır olacağı varsayılmıştır.
- Fon İşletim Gider oranı yıllık %0,85 olarak varsayılmıştır.
- Net tutarlarda vergi kesintileri arındırılmış ve Devlet Katkısı tutarının 56 yaşında tamamına hak kazanıldığı varsayımı uygulanmıştır.
- Yılık gelir ürünü en az 10 yıllık olarak seçildiği varsayılmıştır.
- Aylık Katkı payının düzenli ödendiği ve katılımcının ödemeye ara vermediği varsayılmıştır. Bu projeksiyonda katılımcı tarafından emeklilik dönemine kadar enflasyonsuz ortamda düzenli aylık katkı payı ödemeleri yapılacağı kabul edilmiştir. Birikim değerleri enflasyonsuz ortamda bugünün alım gücüyle ölçülen TL tutarlardır
- Bir takvim yılı içinde bir katılımcıya ödenebilecek devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %25'i ile sınırlıdır. Emekliliğe hak kazanmak için sistemde en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekir. Devlet katkısından T.C. vatandaşları, Mavi Kart sahipleri, ödeyeni işvereni olmayan katılımcılar faydalanmaktadır. Devlet katkısına hak kazanabilmek için sistemde en az 3 yıl kalmak gerekmektedir. Devlet katkısı için hak ediş oranları üçüncü yılın sonunda %15, altıncı yılın sonunda %35, onuncu yılın sonunda %60'tır. Emekliliğe hak kazanıldığında veya vefat/maluliyet nedeniyle sistemden çıkış durumunda ise devlet katkısının tamamı hak edilir.
BES'te Otomatik Katılım uygulamasıyla ilgili merak ettiğiniz konuların cevaplarını Otomatik Katılım Hakkında sayfamızda bulabilirsiniz.
-
Hesaplı Emeklilik Planı
-
Huzurlu Emeklilik Planı
