-
Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı
Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı
Otomatik Katılım kapsamındaysanız faizsiz fonlarımızın yer aldığı Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı ile güvenli, huzurlu ve rahat bir emeklilik için bugünden birikim yapın, geleceğinize katkı sağlayın!
- Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Planı'nda katkı payınız, ilgili mevzuat gereği prime esas kazancın minimum %3'üne karşılık gelen tutar olup, ister bu tutarda sabit kalabilir, isterseniz de daha yüksek tutarlı ödemeler yapabilirsiniz.
- Çalışan olarak bireysel emeklilik katkı payınızı artırmak isterseniz, işvereninize bilgi vermeniz yeterli.
- Ödediğiniz katkı paylarına ilave olarak, devlet tarafından %25 ek katkı kazanırsınız.
- 2 aylık cayma süresi sonunda Otomatik Katılım sisteminde kalmayı tercih etmeniz halinde 1.000 TL ilave devlet katkısına daha hak kazanırsınız.
- Emeklilik döneminde, birikimlerinizi en az 10 yıllık gelir sigortasına aktarmanız durumunda %5 ek devlet katkısı daha kazanırsınız.
- Otomatik Katılım kapsamında siz çalışanlardan hiçbir ilave ücret ödemesi alınmayacak ve FİGK* dışında hiçbir kesinti yapılmayacak. (Sistemde bulunduğunuz sürece emeklilik hesabınızdaki birikimler üzerinden *Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK) kesintisi yapılacaktır.)
- İlki 01.07.2017 tarihinden itibaren olmak üzere fon dağılımlarınızda yılda 6 kez değişiklik yapma hakkınız mevcut.
- Dilediğiniz zaman katkı payı ödemelerinize ara verebilirsiniz.
- Otomatik Katılım Kapsamındaki birikimleriniz, bu kapsamdaki aşağıdaki fonlarda yatırıma yönlendirilmektedir.
Fon portföyünün tamamının en az %60'ı Türk Lirası cinsinden katılma hesaplarında olmak üzere, kalanı vaad sözleşmelerinde, Türk Lirası cinsinden Müsteşarlıkça ihraç edilen 180 gün vadeli veya vadesine azami 180 gün kalmış gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarında yatırıma yönlendirilir.
Otomatik Emeklilik Katılım Sistemi Planı kapsamında sunulan fonlar aşağıda belirtilmiş olup, fonun net varlık değeri üzerinden günlük fon işletim gider kesintisi oranında kesinti yapılır. Ayrıca fondan, fon işletim gider kesintisi de dâhil fonun diğer giderlerinin karşılanmasını teminen azami fon toplam gider kesintisi oranında kesinti yapılabilir. Fon toplam gider kesintisi, fon işletim gider kesintisini de kapsayan, fondan yapılabilecek azami kesinti oranıdır.
|
Fon Toplam Gider Kesintisi |
||||
|
Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş. Emeklilik Yatırım Fonları |
Günlük Fon İşletim Gider Kesintisi |
Yıllık Fon Işletim Gider Kesintisi (%) |
Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi |
Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi (%) |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. Başlangıç Katılım Eyf |
1,34/100.000 |
0,49 |
2,99/100.000 |
1,09 |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Atak Katılım Değişken Eyf |
2,33/100.000 |
0,85 |
2,99/100.000 |
1,09 |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş.OKS Agresif Katılım Değişken Eyf |
2,33/100.000 |
0,85 |
2,99/100.000 |
1,09 |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Katılım Standart Eyf |
2,33/100.000 |
0,85 |
2,99/100.000 |
1,09 |
Fon Alım Satım Valorleri
|
Fon Paylarının Alım Satım Valörleri |
||||
|
Saat 11:00'dan Önce Gelen Tahsilat |
Saat 11:00'dan Sonra Gelen Tahsilat |
|||
|
Alım Valorleri |
Satım Valorleri |
Alım Valorleri |
Satım Valorleri |
|
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. Başlangıç Katılım Eyf |
t+0 |
t+0 |
t+1 |
t+1 |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Atak Katılım Değişken Eyf |
t+1 |
t+2 |
t+2 |
t+3 |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş.OKS Agresif Katılım Değişken Eyf |
t+1 |
t+2 |
t+2 |
t+3 |
|
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Katılım Standart Eyf |
t+1 |
t+1 |
t+2 |
t+2 |
Otomatik Katılım başlangıç fonunun özellikleri hakkında detaylı bilgi için;
Katılım Emeklilik Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu Sürekli Bilgilendirme
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Atak Katılım Değişken Eyf:
Yatırım Politikası/Amacı: Fon'un yatırım stratejisi, otomatik katılım planlarında sunulmak üzere portföyünde katılım bankacılığı esaslarına uygun olan farklı yatırım araçlarına yer verilerek yatırım araçlarının çeşitlendirilmesi ile uzun vadede getiri elde edilmesidir. Fon portföyünün tamamını değişen piyasa koşullarına göre Yönetmeliğin 5. maddesinde belirtilen varlık türlerinden katılım bankacılığı esaslarına uygun olan yatırım araçlarının tamamına veya bir kısmına yatırılarak uzun vadede istikrarlı getiri sağlamayı hedeflemektedir. Fon portföyünde, ağırlıklı olarak katılım bankalarında açılacak (kar ve zarara) katılma hesaplarına, Borsa İstanbul A.Ş.de işlem gören ve danışma kurulu tarafından icazeti alınmış ortaklık paylarına ve diğer getirisi faize bağlı olmayan yatırım araçlarına yer verilir. Fona kira sertifikasına dayalı vaad sözleşmeleri alınabilir. Fon değişken bir yatırım stratejisi ile orta uzun vadeli getiri hedeflediğinden dolayı getirisindeki kısa vadeli dalgalanmaları tolere edebilecek olan risk profiline sahip katılımcılar için uygundur. Fonun risk değeri 4-5 aralığı olarak belirlenmiştir.
Risk Profili: Risk değeri fonun volatilitesi dikkate alınarak hesaplanır ve 1 ila 7 arasında bir değer alır. 1 en düşük volatilite seviyesini, 7 ise en yüksek volatilite seviyesini gösterir .Volatilite aralıklarının karşılık geldiği risk değeri emeklilik fonları rehberinde yer alan risk değeri hesaplanma esaslarına göre “4” olarak hesaplanmıştır.
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş.OKS Agresif Katılım Değişken Eyf:
Yatırım Politikası/Amacı: Fon'un yatırım stratejisi, otomatik katılım planlarında sunulmak üzere, portföyünde katılım bankacılığı esaslarına uygun olan farklı yatırım araçlarına yer verilerek ağırlıklı olarak riskli kategorilerdeki araçlara yatırım yapılarak yatırım araçlarının çeşitlendirilmesi ile uzun vadede getiri elde edilmesidir. Fon portföyünün tamamını değişen piyasa koşullarına göre Yönetmeliğin 5. maddesinde belirtilen varlık türlerinden katılım bankacılığı esaslarına uygun olan yatırım araçlarının tamamına veya bir kısmına yatırılarak uzun vadede istikrarlı getiri sağlanması hedeflenmektedir. Fon portföyünde, katılım bankalarında açılacak (kar ve zarara) katılma hesaplarına, ağırlıklı olarak Borsa İstanbul A.Ş’de işlem gören ve danışma kurulu tarafından icazeti alınmış ortaklık paylarına ve diğer katılım bankacılığı prensiplerine uygun yatırım araçlarına yer verilir. Fona kira sertifikasına dayalı vaad sözleşmeleri alınabilir. Fon değişken bir yatırım stratejisi ile orta uzun vadeli getiri hedeflediğinden dolayı getirisindeki kısa vadeli dalgalanmaları tolere edebilecek olan risk profiline sahip katılımcılar için uygundur. Fonun risk değeri 5-7 aralığı olarak belirlenmiştir.
Risk Profili: Risk değeri fonun volatilitesi dikkate alınarak hesaplanır ve 1 ila 7 arasında bir değer alır. 1 en düşük volatilite seviyesini, 7 ise en yüksek volatilite seviyesini gösterir .Volatilite aralıklarının karşılık geldiği risk değeri emeklilik fonları rehberinde yer alan risk değeri hesaplanma esaslarına göre “5” olarak hesaplanmıştır.
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Katılım Standart Eyf:
Yatırım Politikası/Amacı: Sektör Duyurusu’nda belirtilen yatırım stratejisi, bu izahnamenin 2.4 nolu maddesinde belirtilen asgari ve azami oranlar, Yönetmelik ve Rehber’de belirtilen sınırlamalar çerçevesinde fon portföyü yatırıma yönlendirilir Portföye Danışma Kurulu’ndan icazet alınan ortaklık payları ile ihraççının/kurucunun icazet aldığı sermaye piyasası araçları dahil edilecektir. Danışma kuruluna ilişkin bilgiye ve ortaklık payı seçim kriterlerine izahname ekinde yer verilmektedir. 2.4. Yönetici tarafından, fon portföy değeri esas alınarak Fon portföyünde yer alabilecek varlık ve işlemler için belirlenmiş asgari ve azami sınırlamalar aşağıdaki tabloda gösterilmiştir. Tabloda belirtilen fon portföyüne alınacak varlıklara ve sınırlamalara ek olarak, Yönetmelik’te ve Rehber’de yer alan ve tabloda belirtilmeyen diğer portföy sınırlamalarına ilişkin hükümler saklıdır.
| VARLIK ve İŞLEM TÜRÜ | Asgari % | Azami % |
| Müsteşarlıkça ihraç edilen Türk Lirası cinsinden kira sertifikaları | 50 | 90 |
| Türk Lirası cinsinden katılma hesabı* | 0 | 40 |
| Girişim sermayesi yatırım fonu katılma payları**, gayrimenkul yatırım fonu katılma payları, Türkiye Varlık Fonu ve/veya altyapı projelerine yatırım amacıyla kurulmuş şirketlerin ihraç ettiği sermaye piyasası araçları | 10 | 50 |
| Borsa İstanbul tarafından hesaplanan katılım endekslerinde yer alan Türk Ortaklık Payları (Danışma Kurulu tarafından icazeti alınmış ortaklık payları), TL cinsinden, kaynak kuruluşu bankalar olan varlık kiralama şirketlerince ihraç edilen borsada işlem gören kira sertifikaları, yatırım fonu katılma payları, borsa yatırım fonu katılma payları, yatırım ortaklığı payları, Altın ve Kıymetli Madenler ile Bunlara Dayalı Sermaye Piyasası Araçları (TL) | 0 | 30 |
Risk Profili: Risk değeri fonun volatilitesi dikkate alınarak hesaplanır ve 1 ila 7 arasında bir değer alır. 1 en düşük volatilite seviyesini, 7 ise en yüksek volatilite seviyesini gösterir .Volatilite aralıklarının karşılık geldiği risk değeri emeklilik fonları rehberinde yer alan risk değeri hesaplanma esaslarına göre “2” olarak hesaplanmıştır.
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Atak Katılım Değişken Eyf:
| VARLIK ve İŞLEM TÜRÜ | EN AZ % | EN ÇOK % |
| Türk Ortaklık Payları (Danışma Kurulu tarafından icazeti alınmış ortaklık payı) | 15 | 100 |
| Katılma Hesapları (TL-Döviz) | 0 | 25 |
| Gayrimenkul Sertifikaları | 0 | 85 |
| Türkiye'de ve Uluslararası Piyasalarda İhraç Edilen Altın ve Kıymetli Madenler ile Bunlara Dayalı Sermaye Piyasası Araçları (TL-Döviz)* | 0 | 85 |
| Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklıkları Tarafından İhraç Edilen Para ve Sermaye Piyasası Araçları/Girişim Sermayesi Yatırım Fonu Katılma Payları** | 0 | 20 |
| Katılım Yatırım Fonu / Borsa Yatırım Fonu / Ybancı Yatırım Fonu / Yabancı Borsa Yatırım Fonu Katılma Payları*** | 0 | 20 |
| Vaad Sözleşmesi (Satım vaadiyle alım) | 0 | 10 |
* Fon portföy değerinin en fazla %50'si yabancı para ve sermaye piyasası araçlarına yatırabilir. Yurtdışında yerleşik ihraçların ihraç ettiği para ve sermaye piyassaı araçları yabancı varklık olarak kabul edilmektedir.
** Tek girişim sermayesi yatırım fonuna yapılan yatırım tutarı, fon portföyünün %5'ini geçemez.
*** Tek bir yatırım fonuna yapılan yatırım tutarı, fon portföyünün %4'ünü geçemez.
Fonun performans eşiği; BIST-KYD 1 Aylık Kar Payı (TL) Endeksi + %2 olarak belirlenmiştir
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş.OKS Agresif Katılım Değişken Eyf:
| VARLIK ve İŞLEM TÜRÜ | EN AZ % | EN ÇOK % |
| Türk Ortaklık Payları (Danışma Kurulu tarafından icazeti alınmış ortaklık payı) | 30 | 100 |
| Katılma Hesapları (TL-Döviz) | 0 | 25 |
| Gayrimenkul Sertifikaları | 0 | 70 |
| Türkiye'de ve Uluslararası Piyasalarda İhraç Edilen Altın ve Kıymetli Madenler ile Bunlara Dayalı Sermaye Piyasası Araçları (TL-Döviz)* | 0 | 70 |
| Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklıkları Tarafından İhraç Edilen Para ve Sermaye Piyasası Araçları/Girişim Sermayesi Yatırım Fonu Katılma Payları** | 0 | 20 |
| Katılım Yatırım Fonu / Borsa Yatırım Fonu / Ybancı Yatırım Fonu / Yabancı Borsa Yatırım Fonu Katılma Payları*** | 0 | 20 |
| Vaad Sözleşmesi (Satım vaadiyle alım) | 0 | 10 |
* Fon portföy değerinin en fazla %50'si yabancı para ve sermaye piyasası araçlarına yatırabilir. Yurtdışında yerleşik ihraçların ihraç ettiği para ve sermaye piyassaı araçları yabancı varklık olarak kabul edilmektedir.
** Tek girişim sermayesi yatırım fonuna yapılan yatırım tutarı, fon portföyünün %5'ini geçemez.
*** Tek bir yatırım fonuna yapılan yatırım tutarı, fon portföyünün %4'ünü geçemez.
Fonun performans eşiği; BIST-KYD 1 Aylık Kar Payı (TL) Endeksi + %3 olarak belirlenmiştir.
Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Katılım Standart Eyf:
| VARLIK ve İŞLEM TÜRÜ | EN AZ % | EN ÇOK % |
| Müsteşarlıkça ihraç edilen Türk Lirası cinsinden kira sertifikaları | 50 | 90 |
| Türk Lirası cinsinden katılma hesabı* | 10 | 40 |
| Girişim sermayesi yatırım fonu katılma payları**, gayrimenkul yatırım fonu katılma payları, Türkiye Varlık Fonu ve/veya altyapı projelerine yatırım amacıyla kurulmuş şirketlerin ihraç ettiği sermaye piyasası araçları | 10 | 50 |
| Borsa İstanbul tarafından hesaplanan katılım endekslerinde yer alan Türk Ortaklık Payları (Danışma Kurulu tarafından icazeti alınmış ortaklık payları), TL cinsinden, kaynak kuruluşu bankalar olan varlık kiralama şirketlerince ihraç edilen borsada işlem gören kira sertifikaları, yatırım fonu katılma payları, borsa yatırım fonu katılma payları, yatırım ortaklığı payları, Altın ve Kıymetli Madenler ile Bunlara Dayalı Sermaye Piyasası Araçları (TL) | 0 | 30 |
* Ancak söz konusu fon için, tek bir bankada değerlendirilebilecek tutar fon portföyünün %15’ini aşamaz. Yatırıma yönlendirilen fon tutarının asgari %10’u altı ay ve daha uzun vadeli katılma hesaplarında değerlendirilir.
** Girişim sermayesi yatırım fonu katılma paylarında bu şartın 01.01.2019 tarihine kadar sağlanması zorunludur.
Fonun performans eşiği; BIST-KYD 1 Aylık Kar Payı (TL) Endeksi + %1,5 olarak belirlenmiştir.
Fonun Yatırım Stratejisi Bant Aralığı
| Fon Adı | Azami Günlük Fon Toplam Gider Kesintisi Oranı | Azami Yıllık Fon Toplam Gider Kesintisi Oranı (%) | Azami Günlük Fon İşletim Gider Kesintisi Oranı | Azami Yıllık Fon İşletim Gider Kesintisi Oranı (%) |
| Katılım Emeklilik Başlangıç Katılım Emeklilik Yatırım Fonu | 0,0000299 | 1,09% | 0,0000134 | 0,49% |
| Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Atak Katılım Değişken Eyf | 0,0000299 | 1,09% | 0,0000233 | 0,85% |
| Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş.OKS Agresif Katılım Değişken Eyf | 0,0000299 | 1,09% | 0,0000233 | 0,85% |
| Katılım Emeklilik Ve Hayat A.Ş. OKS Katılım Standart Eyf | 0,0000299 | 1,09% | 0,0000233 | 0,85% |
| Sisteme Giriş Yaşı | 25 Yaş | 35 Yaş | 40 Yaş |
| Ödenecek Min. Aylık Katkı Payı Tutarı | 60 TL | 100 TL | 150 TL |
| Katılımcı Birikim Değeri (Net) | 39,467 TL | 37,332TL | 39,858 TL |
| Devlet Katkısı Birikim Değeri (Net) | 13,909 TL | 12,000 TL | 12,182 TL |
| Emeklilik Durumundaki Birikim (Net) | 52,197 TL | 49,332 TL | 52,040 TL |
| Yıllık Gelir Sigortası Alınması Durumundaki Birikim (Net) | 54,866 TL | 51,839 TL | 54,676 TL |
- Hesaplamalar, enflasyonun %4 üzerinde fon getirisi elde edileceği varsayımına dayanan tahmini tutarları göstermekte olup emekliliğe hak kazandığınız dönemde bu tutara ulaşılacağı konusunda herhangi bir garanti verilmemektedir.
- Sistemde kalınıp emeklilik hakkının kullanılması ve birikimin en az 10 yıl boyunca, düzenli gelir olarak almayı tercih edilmesi halinde, birikimin %5’i kadar ek Devlet Katkısı ödemesine hak kazanılır.
- Cayma/ çıkış hakkı kullanılmadığı takdirde, sisteme girişte bir defaya mahsus olmak üzere 1.000 TL tutarında ilave Devlet Katkısından faydalanılır.
- Bu tabloda katkı payı tutarınızın emeklilik dönemine kadar 0% oranında artacağı ve tablodaki hesaplamaların enflasyonun etkisinden arındırılması için enflasyonun sıfır olacağı varsayılmıştır.
- Fon İşletim Gider oranı yıllık %0,85 olarak varsayılmıştır.
- Net tutarlarda vergi kesintileri arındırılmış ve Devlet Katkısı tutarının 56 yaşında tamamına hak kazanıldığı varsayımı uygulanmıştır.
- Yılık gelir ürünü en az 10 yıllık olarak seçildiği varsayılmıştır.
- Aylık Katkı payının düzenli ödendiği ve katılımcının ödemeye ara vermediği varsayılmıştır. Bu projeksiyonda katılımcı tarafından emeklilik dönemine kadar enflasyonsuz ortamda düzenli aylık katkı payı ödemeleri yapılacağı kabul edilmiştir. Birikim değerleri enflasyonsuz ortamda bugünün alım gücüyle ölçülen TL tutarlardır
- Bir takvim yılı içinde bir katılımcıya ödenebilecek devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %25'i ile sınırlıdır. Emekliliğe hak kazanmak için sistemde en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekir. Devlet katkısından T.C. vatandaşları, Mavi Kart sahipleri, ödeyeni işvereni olmayan katılımcılar faydalanmaktadır. Devlet katkısına hak kazanabilmek için sistemde en az 3 yıl kalmak gerekmektedir. Devlet katkısı için hak ediş oranları üçüncü yılın sonunda %15, altıncı yılın sonunda %35, onuncu yılın sonunda %60'tır. Emekliliğe hak kazanıldığında veya vefat/maluliyet nedeniyle sistemden çıkış durumunda ise devlet katkısının tamamı hak edilir.
BES'te Otomatik Katılım uygulamasıyla ilgili merak ettiğiniz konuların cevaplarını Otomatik Katılım Hakkında sayfamızda bulabilirsiniz.
-
Erken BES Planı
-
Hesaplı Emeklilik Planı
